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很多人都曾有过这种感受，自从大学毕业交了第一笔 " 押一付三 " 的房租，对存钱这件事就开始异常在意了起来。

不敢大吃大喝、舍不得出门旅游，偶尔没忍住奢侈一把，可以心痛自责一礼拜。抠搜着过了几年日子，可一看账户余额，在房价七万的北京，一平米我都买不起。

整个存钱的过程和我的人生一样——很忙，但不知道在忙什么。

已经为生活拼尽全力的年轻人，为什么会陷入「无效存钱」的漩涡？

超过一半的人，存款不到十万

前段时间，# 北京人均存款近 27 万 # 上了热搜，数据显示，去年北京和上海人均都有超过 20 万元的存款，浙江和江苏的人均存款也超过了 10 万元。

数读菌看完一晚上没睡好觉，好像得了什么存钱 PTSD，满脑子都是 " 工作 3 年存 10 万 " 的本科舍友和白天推送到手机的信用卡待还账单。第二天顶着熊猫眼就发起了一个存钱情况调查，想看看自己到底是被谁拉高了平均数。

先说大家最关心的——别人的兜里到底有几毛钱？

参与调查的 3787 位读者，存款平均数算出来有 32 万元。乍一看还挺多，但具体看数额分布就会发现，其实 56.7% 的人存款都在 10 万以下，没钱才是常态。除了 5.8% 的糊涂蛋没算过存款，存款在 1 万到 5 万之间的人数最多，占了五分之一。

平均数这么高，主要还是因为有 4.3% 的人存款高于百万，甚至还有四位存款 5000 万以上的大富翁，把五千个数读菌加起来存款都没他们四个多。

家里没矿、又在大城市打工的年轻人，存不下钱，真不是我们的错。

互联网上流行了很久的 " 365 存钱法 "，是让人每天从 1 到 365 中任选一个金额存钱，在数字不重复的情况下，坚持一年，就能喜提 66795 元存款。

但是，对于存款主要来自工资的多数人来说，实践这个方法的前提，首先是打工一年能赚到这么多钱。

从我们调研的月收入分布情况来看，超七成的人月薪在一万元以下，还有 36.3% 的人月薪不到 5000 元，也就是说一年的工资加起来都到不了六万六。

很多听上去有道理、做起来却艰难无比的成功方法论，也许一开始就不是为我们设计的，做不到，要怪就怪发明它的人。

存钱之路的困难，用一句话来概括就是，" 在小小的钱包里挖呀挖呀挖，少少的工资哪里够我花 "。

日常开支里，吃和住是最大的开销，几千块的工资本来就少，扣完五险一金，到手已经惨不忍睹。

还没等捂热乎呢，先上缴房东、再还清某呗账单。啪！一半没了。剩下那一半呢，主要是吃进了肚子，其次是为 " 生活品质 " 付费。

对于存钱党来说，这些通常不会是多么昂贵的大件消费，不过就是买束鲜花、吃顿烧烤、看场 IMAX 电影，大几十、小几百就这么缺乏感知地离开，如此生活三十日，才惊觉储蓄的大厦崩塌。

等到背上房贷车贷、家里有了只 " 四脚吞金兽 "，分分钟变成 " 人间碎钞机 "，更别提什么存钱了。

一直在存钱，一直没有安全感

当代人的无效存钱，不仅在于无钱可存，还在于存了钱也看不到希望。

调查结果显示，大家存钱最主要的原因是为了给自己安全感。有人说，一直以为父母永远不会老，直到前两年爸爸做了两次手术，突然意识到需要存钱来面对未来的不确定性。

既然这生活变幻无常，一遍遍地推起存钱这块 " 西西弗斯的石头 "，已经是我们最好的抵抗。

但安全感这东西，就是个无底洞。挨过穷的人都知道，自己心里永远有一处匮乏的角落，要往里面不停塞入填充物。重要的不是塞了多少，因为永远也填不满，重要的是必须保持存钱的动作，看着余额的数字增长，才有对抗生活的勇气。

然而，这样的勇气依旧是易碎的。65.5% 的人曾经把存款里的钱拿去买基金理财，还有 24.5% 的人购买股票。按照这两年的大盘走势，他们大概都失去了稳稳的幸福。

除了获得安全感，排名第二的存钱原因是为结婚和买房买车做打算。

到了谈婚论嫁的年龄，车、房、彩礼三座大山不知把多少人逼成了 " 不婚主义 "。辛苦工作十年存下的钱，这三样东西，单拎出哪一项都很难付清，最后还得靠爸妈贴补。

还有 21.7% 的人和我一样，每天上班都想着，什么时候才能攒够钱把老板给炒了。但真要让他们给自己的 " FIRE 生活 "（Financial Independence, Retire Early，意为 " 经济独立，提前退休 "）定个目标，超过四成人选择存够 500 万以上，这答案又显得过于遥不可及。

驱使年轻人下定决心存钱的重要时刻，回想起来总是不够愉快。

有人在分手的时候，被前任指责工作不上进、一辈子都攒不到一百万，所以决定存钱看看自己是不是真的那么差劲；有人因为经济周期改变、行业风向变化，所处公司经营困难，面临失业压力，作为年龄进入 30+ 的未婚未育女性，一下子有了存钱的焦虑。

而有时候，存钱也不需要什么特别的理由，只不过是付款的时候，银行卡余额不足的提示有那么一点点醒目罢了。

什么样的人，才能存下来钱

虽然从结果上看，很多人都在无效存钱，但看大伙存钱的过程，真的很努力。

调查显示，设置存钱计划已经成为了当代人的生活标配，只有 12.9% 的人没有存钱的打算，还有四分之一的人正在严格贯彻着自己的储蓄计划。

为了能省钱，他们东西不坏不换新、衣服破了就缝补、能买二手买二手，薅羊毛、蹲直播间、买临期食品也都是常规操作。

还有人专门整理出一份网购平替关键词，把首饰盒换成零件盒、照片墙换成铁丝网、泡脚桶换成拖把桶，立刻减免粉红税。能打动现在年轻人的，不再是创业蓝海、逆袭神话，而是 " 该省省，该花花，骑着单车去酒吧 " 这种朴素的处世哲理。

同样是省省党的数读菌，看着自己并不富裕的钱包，不仅陷入沉思，到底什么样的人更能存下钱呢？

首先还是要认可大家的努力，从结果上看，那些严格执行储蓄计划的人，确实能存下来更多的积蓄。

存钱的时长也很重要，大约三分之一的人能在 1 到 3 年内存到一万元，要存到十万则须 3 到 5 年。而要想达到百万存款，没有十几、二十年很难做到。

不过扎心的是，有人不到一年就攒下来 30 万，也有努力了十年也攒不到五千元的存在。

能存多少钱，还得看能赚多少。虽然整天被说 " 寒冬 "，IT 和金融业还是当之无愧的高薪行业。当老师或是进体制内，也真的很香。

不像有些 " 牛马工作 "，越做越晚，连个星期天都没有，还赚不到什么钱。诶那个传媒业，别走，说的就是你。

让人比较意外的是，不同城市大家的存款区间分布并没有显著的差异。即便是在一线城市，不到 10 万元的存款也是主流。

细想一下，原因其实也很简单。大城市也许能让我们多挣一点钱，生活的压力却又把这些钱没收了回去。花花世界里，仿佛到处都是金钱和机会，但现实就像诗里说的，" 水啊水，到处都是水，却没有一滴能解我焦渴 "。

不过，如果你问一个年轻人，明知道是无效存钱，还要不要存？我猜多数人的回答还是「要」。

这世界誓言易碎、风口难测，只有存钱能为生活建立稳固的秩序，能给自己带来为数不多的安全感，虽然这些钱，本身不一定安全。

数据说明：

本次调查收到了读者热烈的反馈，在此我们感谢所有参与调查的读者朋友们。

本报告数据调查截至 2023 年 5 月 10 日，有效样本量为 3787 份。83.7% 的受访者年龄区间为 90 后到 00 后；76.1% 的受访者未婚；64.3% 的受访者处于本科及以上学历。

受访者来自一线城市的占比 43.7%，来自二线城市的占比 31.6%，来自三线城市的占比 11.6%，来自四线城市及以下的占比 13.2%。